初心者必見！自分に合ったクレジットカードの選び方

2025年2月1日

クレジットカードは、現金を持ち歩かなくてもスムーズに決済ができる便利な支払い手段です。それだけでなく、利用額に応じてポイントやキャッシュバックが貯まるなど、上手に活用すればお得に買い物を楽しめるツールでもあります。しかし、現在はクレジットカードの種類が非常に豊富で、それぞれに異なる特典やサービスが付帯しているため、自分に最適なカードを選ぶのに悩んでしまう方も多いのではないでしょうか。自分のライフスタイルや利用目的に合ったカードを選ぶことで、より効率的にメリットを享受できるため、しっかりと比較・検討することが大切です。

この記事では、クレジットカード選びの基礎知識から、あなたにぴったりの1枚を見つけるためのポイントまで、わかりやすく解説していきます。

クレジットカードを選ぶ前に知っておきたいこと

クレジットカードを選ぶ前に、以下の点を考えてみましょう。

利用目的:

クレジットカードにはさまざまな種類があり、それぞれに特徴が異なるため、利用シーンや得られるメリットも大きく変わってきます。そのため、自分のライフスタイルや主な使用目的を考慮した上で、最適なカードを選ぶことが重要です。

また、海外旅行が多い方は、海外旅行保険が付帯しているカードや、空港ラウンジの利用が可能なカードを選ぶことで、より快適に旅行を楽しむことができます。さらに、海外でのショッピングやホテルの支払い時に、外貨手数料が低いカードや、マイルが貯まりやすいカードを選ぶことで、より大きなメリットを得ることができます。

日常の買い物で使う場合

クレジットカードにはさまざまな種類があり、それぞれに異なる特典やメリットがあります。そのため、カードを選ぶ際には、自分がどのようなシーンで利用するのかを考え、それに適したカードを選ぶことが重要です。特に、日常の買い物でクレジットカードを利用したいと考えている方にとっては、ポイント還元率や特典、利便性などを重視することで、よりお得に活用できます。

日常の買い物でクレジットカードを頻繁に利用する方は、以下の点に注目しましょう。

ポイント還元率:

スーパーやコンビニなど、日常的に頻繁に利用する店舗でクレジットカードを使う際には、ポイント還元率が高いカードを選ぶことで、よりお得に買い物をすることができます。

例えば、一般的なクレジットカードのポイント還元率は 0.5％～1.0％ 程度ですが、特定の店舗での利用に特化したクレジットカードを選べば、2％以上の高還元を受けられる場合もあります。 特に、特定のコンビニチェーンやスーパーと提携しているカードでは、その店舗で利用することで通常よりも多くのポイントを獲得できるため、日常の買い物をよりお得に楽しむことができます。

電子マネーチャージ:

SuicaやPASMOなどの電子マネーにチャージすることでポイントが貯まるクレジットカードを活用すると、交通費の支払いやコンビニ・自販機などでの小額の買い物をよりお得に利用することができます。

例えば、通勤・通学で電車やバスを利用する方にとって、毎月の交通費は必ず発生する固定費の一つです。この交通費を、ポイント還元率の高いクレジットカードでチャージした電子マネーで支払うことで、実質的に交通費の一部を節約できる というメリットがあります。

付帯保険:

ショッピング保険が付帯しているクレジットカードを利用すると、万が一購入した商品に不具合があったり、破損・盗難に遭ったりした場合でも、補償を受けられるため安心です。

通常、クレジットカードで商品を購入した際には、メーカー保証や販売店の返品・交換ポリシーが適用されますが、それだけでは対応できないケースもあります。 例えば、購入直後に誤って落としてしまい破損した場合や、旅行先で買った高価なアイテムが盗まれてしまった場合など、自分の過失や不可抗力による損害には通常の保証が適用されないことがあります。

しかし、ショッピング保険が付帯しているクレジットカードで決済していれば、購入後一定期間内であれば、破損・盗難などのトラブルに対して補償を受けることができるため、万が一の際にも安心して買い物ができます。

ネットショッピングで使う場合

近年、ネットショッピングの利用者が急増しており、さまざまな商品やサービスを手軽に購入できるようになりました。しかし、ネットでの買い物は、支払い方法によってお得度や利便性が大きく変わるため、クレジットカードの選び方が重要になります。ネットショッピングに最適なクレジットカードを選ぶことで、ポイント還元や割引、セキュリティ対策、利便性の向上 などのメリットを最大限活用できます。

ネットショッピングをよく利用する方は、以下の点に注目しましょう。

セキュリティ:

ネットショッピングは非常に便利であり、多くの人が日常的に利用していますが、その一方で クレジットカードの不正利用や情報漏えいのリスク も伴います。そのため、安心してオンライン決済を行うためには、セキュリティ対策が万全なクレジットカードを選ぶことが非常に重要 です。

インターネット上では、フィッシング詐欺やスキミング、カード情報の盗難など、さまざまな不正利用の手口が存在します。特に、不正アクセスによりカード情報が流出した場合、知らない間に高額な請求が発生する可能性があるため、十分な対策を講じることが求められます。

ポイント還元率:

特定のネットショップで高ポイントが貯まるクレジットカードや、常に高いポイント還元率を提供しているカードを選ぶことによって、ネットショッピングをお得に楽しむことができます。

近年、クレジットカード会社やネットショップが提携して、特定のショップでの購入時に通常よりも多くのポイントが貯まるカードを提供しています。たとえば、あるクレジットカードでは、楽天市場での買い物で最大10倍の楽天ポイントが貯まることもあります。こうしたカードを利用すると、普段のショッピングが格段にお得になります。

また、ポイント還元率が常に高いカードを選べば、特定のショップに限らず、ネットショッピング全般で高い還元率を享受できるため、どのオンラインストアで買い物をしても効率的にポイントが貯まります。例えば、あるカードは常に1.5％以上の還元率を提供しているため、日常的にネットショッピングを行う方には非常にお得です。

海外通販:

海外通販をよく利用する場合、海外のサイトでも問題なく利用できる国際ブランドのクレジットカードを選ぶことは非常に重要です。インターネットを通じて、海外のショップで商品を購入する機会が増えている昨今、特に日本国内で流通していない商品や限定品を海外通販で購入することが多くなっています。その際、クレジットカードが使えるかどうかは大きなポイントとなります。

多くの国際的なオンラインショップやECサイトでは、Visa、Mastercard、American Express、JCBなど、国際的に認知されているブランドのクレジットカードが利用可能です。したがって、これらの国際ブランドに対応しているカードを選ぶことで、日本国内にいながらにして世界中のショップでスムーズに買い物をすることができるため、非常に便利です。

海外旅行で使う場合

海外旅行をする際、クレジットカードはとても便利な支払い手段になります。現地通貨を持ち歩かずに済むだけでなく、盗難・紛失時の補償、海外旅行保険、空港ラウンジの利用、マイルの貯まりやすさなど、さまざまなメリットがあります。しかし、どのカードを選ぶかによって、海外での使い勝手や得られる特典が大きく異なるため、自分の旅行スタイルに合ったクレジットカードを選ぶことが重要です。

海外旅行でクレジットカードを利用する方は、以下の点に注目しましょう。

海外旅行保険:

海外旅行傷害保険が付帯しているクレジットカードを利用すれば、万が一のトラブルに備えることができるため、非常に安心です。海外旅行では、予期せぬアクシデントやトラブルが発生することがあります。例えば、病気やケガで病院にかかる必要がある場合、旅行中に盗難や事故に巻き込まれることも考えられます。そのような状況で海外旅行傷害保険がついていれば、医療費の負担や盗難による損害を補償してもらえるため、金銭的な負担を軽減することができます。

キャッシング機能:

クレジットカードを利用すれば、現地通貨を準備しておかなくても、ほとんどの支払いを簡単に済ませることができるため、非常に便利です。しかし、旅行先によっては現金が必要になる場合もあります。例えば、小さな店舗やローカルの市場ではカードが使えない場合や、チップを現金で支払うことが求められることもあります。そんな時に役立つのが、クレジットカードに付帯しているキャッシング機能です。

手数料:

現地通貨を持ち歩かなくてもほとんどの支払いをカードで済ませることができ、現金を大量に持ち歩く必要がないため、盗難や紛失のリスクを減らすことができます。しかし、クレジットカードを海外で利用する際に気を付けるべき点として、海外ATM利用手数料や海外利用手数料がかかる場合があることがあります。これらの手数料は予想以上に高額になることがあり、長期間の滞在や頻繁な利用を考えると、かなりの費用負担となることもあります。そのため、海外ATM利用手数料や海外利用手数料が無料、または低額のクレジットカードを選ぶことは、非常にお得に旅行を楽しむための重要なポイントとなります。

海外旅行でクレジットカードを利用する際には、外貨決済手数料の低さ、海外旅行保険の充実度、空港ラウンジの利用特典、マイルの貯まりやすさ、海外キャッシングの便利さ などを考慮して選ぶことが重要です。

その他の利用目的

クレジットカードは、ショッピングや旅行だけでなく、公共料金の支払い、大きな買い物（車や住宅）、ふるさと納税など、さまざまな場面で活用できます。これらの支払いをクレジットカードで行うことで、ポイントを貯めやすくなったり、支払い管理が楽になったりする というメリットがあります。

しかし、どのクレジットカードを選ぶかによって、受けられる特典やお得度が大きく変わるため、利用目的に応じた最適なカード選びが重要です。

公共料金の支払い:

クレジットカードは、日常的なショッピングや旅行の支払いに加えて、公共料金の支払いにも非常に便利に利用することができます。具体的には、電気料金やガス料金、水道料金、携帯電話の料金、インターネットの料金など、定期的に発生する公共料金をクレジットカードで支払うことができるため、口座振替の手間を省くことができます。これにより、日々の支払いをよりスムーズに、かつ効率的に行うことができるという大きなメリットがあります。

車や家の購入:

クレジットカードは、日常的なショッピングや旅行に加えて、車や家などの高額な買い物にも非常に便利に利用することができます。これらの大きな購入は、通常一度に全額を支払うことが難しい場合も多いため、クレジットカードを使うことで、支払いを分割払いにして負担を軽減することができるという点が非常に有益です。さらに、高額商品を購入する際には、カードに付帯されている特典やサービスを活用することで、さらにお得に購入を進めることができます。

ふるさと納税:

ふるさと納税とは、自分の選んだ自治体に寄付を行うことで、その地域の特産品をもらえる仕組みですが、この寄付金の支払いにもクレジットカードを使うことができるため、さらにお得に納税を行うことができます。特に、クレジットカードを使ってふるさと納税を行うと、ポイントが貯まる場合があるため、税制優遇を受けつつ、貯めたポイントを活用することができるという利点があります。

公共料金の支払い → 還元率が下がらないカード

車・住宅の購入 → 高額決済が可能なカード

ふるさと納税 → ふるさと納税サイトとの相性が良いカード

まとめ

クレジットカードを選ぶ際には、まず自分がどのようなシーンでカードを利用するのかを明確にすることが重要です。例えば、日常の買い物や食事、公共料金の支払いに使うのか、それとも旅行や出張の際に活用するのかによって、適したカードの種類が異なります。また、ポイント還元率や付帯する特典、年会費の有無などもカードごとに違いがあるため、自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶことが大切です。適切なクレジットカードを選ぶことで、よりお得にポイントを貯めたり、特典を活用したりすることができるため、事前によく比較・検討することをおすすめします。